Das Wichtigste in Kürze
- Welche Kreditkarte am besten ist, hängt stark von den individuellen Bedürfnissen des Kunden ab.
- Die TF Bank Mastercard Gold, Barclays Visa und die Bank Norwegian Visa Kreditkarte sind solide Allrounder.
- Wer mit der Kreditkarte nur zahlen und kein Bargeld abheben möchte, findet in den Angeboten der Advanzia Bank und der Novum Bank Limited Alternativen. Bei den beiden Erstgenannten sollte man jedoch stets sein Zahlungsziel im Blick haben.
Kreditkarten sind praktisch: Man kann damit in aller Welt bezahlen und Geld am Automaten abheben. Viele Kunden wickeln auch Online-Einkäufe darüber ab.
In einem direkten Vergleich wurden fünf beliebte Kreditkarten unter die Lupe genommen, die für eine dauerhafte Jahresgebühr von 0 Euro angeboten werden.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlos: 0 € Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen & Bargeld abheben
- Flexible Ratenzahlung
| Info | Mastercard Gold |
|---|---|
| Kreditkartentyp | Credit Card mit flexibler Rückzahlungsmöglichkeit |
| Kreditkartensystem | Mastercard |
| Jahresgebühr | – |
| kontaktloses Bezahlen | ✓ |
| Teilzahlung | Ausgleich durch Überweisung |
| Kredit – effektiver Jahreszins | 24,79 % p.a. |
| Gültigkeit der Karte | 4 Jahre |
| Anbindung an ein Konto | ✕ |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Inland | |
| vom Betrag | 0 % (sofern das Kartenkonto am gleichen Tag per Überweisung ausgeglichen wird. Ansonsten fallen 24,79 % p.a. Zinsen an.) |
| Mindestpreis | 0 € |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Ausland | |
| vom Betrag | 0 % (sofern das Kartenkonto am gleichen Tag per Überweisung ausgeglichen wird) |
| Mindestpreis | 0 € |
| zusätzlich in Fremdwährungen | 0 % |
| Limit für Bargeldabhebungen | |
| pro Tag | 500 € |
| Webseite | tfbank.de |
Die Konditionen der Mastercard Gold der TF Bank (die übrigens auch ein spannendes Tagesgeld-Angebot im Angebot hat) sind ganz besonders für Reisende attraktiv. Denn bei einer Jahresgebühr von 0 Euro locken auch 0 Prozent Fremdwährungsgebühr. Weltweites gebührenfreies Bezahlen ist hier an der Tagesordnung. Das geht zusätzlich ganz komfortabel kontaktlos und auf Wunsch auch mobil: Sowohl Apple Pay als auch Google Pay werden unterstützt.
Zudem ist ein umfassender Reiseversicherungsschutz bis zu einer Reisedauer von 90 Tagen inklusive – für den Karteninhaber und bis zu drei Mitreisende. Dieser greift allerdings nur, wenn mindestens 50 Prozent der Reisekosten mit der Mastercard Gold bezahlt wurden. Dazu gehören eine Stornierungsschutz bis 3.000 Euro, die Erstattung für verlorenes Gepäck, der Unfallschutz oder auch der 24 Stunden-Schutz im Krankheitsfall.
Außerdem gehören noch eine Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland sowie eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherung zum Paket.
Was die Rückzahlung angeht, so ist der Kunde sehr flexibel: Er kann jeden Monat selbst wählen, welchen Betrag er begleichen möchte. Jedoch werden mindestens drei Prozent des Gesamtbetrags oder 30 Euro fällig.
Barclays Visa
- Gebühren pro Jahr: 0 €
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Sollzins bei Teilzahlung: 21,49 %
Die kostenfreie Barclays Visa Kreditkarte überzeugt durch Top-Konditionen im In- und Ausland. Sämtliche Transaktionen sowie das Abheben von Bargeld sind ebenfalls weltweit kostenfrei.
Allerdings: Ab sofort werden für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig
| Info | Barclays Visa |
|---|---|
| Kreditkartentyp | Credit Card mit voreingestellter Teilzahlung |
| Kreditkartensystem | Visa |
| Jahresgebühr | – |
| kontaktloses Bezahlen | ✓ |
| Teilzahlung | Ausgleich durch Überweisung oder Soforteinzug (Bei 100-prozentiger Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen jedes Mal Gebühren in Höhe von 2 € an.) |
| Kredit – effektiver Jahreszins | 23,74 % p.a. |
| Gültigkeit der Karte | 4 Jahre |
| Anbindung an ein Konto | ✕ |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Inland | |
| vom Betrag | 0 %* |
| Mindestpreis | 0 €* |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Ausland | |
| vom Betrag | 0 %* |
| Mindestpreis | 0 €* |
| zusätzlich in Fremdwährungen | 0 %* |
| Limit für Bargeldabhebungen | |
| pro Tag | 500 € |
| Webseite | barclays.de |
Wer sich für die Barclays Visa entscheidet, muss auch nicht extra ein Konto eröffnen. Er kann einfach sein bisheriges Konto als Referenz angeben.
Zinsen umgehen: Kreditkartenrechnung monatlich begleichen
Die Barclays Visa ist eine Credit Card; Nutzer können die Kreditkartenrechnung also in Raten abbezahlen. Dafür fallen aber natürlich auch Sollzinsen an. Der effektive Jahreszins der Barclays Visa liegt bei 23,74 Prozent und ist damit ähnlich hoch wie bei der TF Bank.
Um diese Zinsen zu umgehen, ist es sinnvoll, die Kreditkartenrechnung am Ende eines Monats vollständig zu tilgen. Dazu überweisen Kunden den offenen Betrag am besten selbst auf das Kartenkonto. Sie können aber auch jeden Monat den Einzug des vollen Betrages über die App oder das Online-Banking von Barclays verlassen. Problem: Bei 100-prozentiger Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen jedes Mal Gebühren in Höhe von 2 Euro an.
Vorsicht: Bei der Abrechnung sind 3,50 Prozent Lastschrift voreingestellt.
Eine besonders kundenfreundliche Option bietet Barclays allerdings auch an: Ausgaben ab 95 Euro oder auch die gesamte Monatsabrechnung können zu Raten gemacht werden. Diese werden dann während einer festgelegten Laufzeit zurückgezahlt. Das Beste daran: Bei Ratenzahlungen von 95 bis 500 Euro und einer Laufzeit von bis zu drei Monaten fallen keine Zinsen an. Aktivieren kann man diese Option in der Barclays App.
Awa7 Visa Kreditkarte
- Keine Jahresgebühr, kein Mindestumsatz
- Kein Kontowechsel nötig
- 100 € Umsatz
schützen 1 m² Wald
Die Dritte im Bunde ist die Awa7 Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank. Sie ist besonders interessant für alle Kunden, die ihren ökologischen Fußabdruck verbessern wollen und auf geringe Gebühren stehen.
| Info | Awa7 Visa |
|---|---|
| Kreditkartentyp | Credit Card |
| Kreditkartensystem | Visa |
| Jahresgebühr | – |
| kontaktloses Bezahlen | ✓ |
| Teilzahlung | optional |
| Kredit – effektiver Jahreszins | 21,49 % p.a. |
| Gültigkeit der Karte | 4 Jahre |
| Anbindung an ein Konto | ✕ |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Inland | |
| vom Betrag | 0 % |
| Mindestpreis | 0 € |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Ausland | |
| vom Betrag | 0 % |
| Mindestpreis | 0 € |
| Limit für Bargeldabhebungen | |
| pro Tag | 500 € |
| Webseite | awa7.de |
Bei dieser Karte handelt es sich um ein besonders nachhaltiges Produkt: Mit dem Eintreffen der awa7 Visa Karte setzt der Kunde gleich einen grünen Fußabdruck: Für die Eröffnung des Kreditkartenkontos wird mindestens ein Baum gepflanzt. Im weiteren Verlauf schützt jeder mit der Karte getätigte Einkauf über 100 Euro – abgesehen von Stornierungen, Bargeldbezügen an Geldautomaten und Bankschaltern sowie Überweisungen auf ein Girokonto – automatisch einen Quadratmeter bestehenden Wald.
Was bei Barclays immer möglich ist, bietet die Hanseatic Bank zumindest als Aktion für Neukunden an: In den ersten drei Monaten kommen diese ebenfalls in den Genuss einer 0 Prozent-Zinsaktion für alle getätigten Umsätze bei Ratenzahlung. Nach Ablauf dieser Frist liegt der effektive Jahreszinssatz bei 21,49 Prozent – und ist damit der niedrigste Zinssatz dieses Vergleichs.
Ein weiterer Vorteil ist, dass die Rechnungen per Lastschrift beglichen werden können.
Netter Bonus: Die Hanseatic Bank bietet die Möglichkeit, auch verschiedene Versicherungsleistungen individuell hinzuzufügen und somit den Versicherungsschutz flexibel zu gestalten.
Allerdings: Diese Option ist leider nicht kostenlos, sondern es werden moderate Gebühren fällig.